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教育險有沒有必要購買?教育險的類型有哪些?

2018-12-27
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【導讀】 在家庭中孩子都承載著父母的希望,所以在孩子的成長過程中父母都會考慮要不要為孩子購買教育險,那么你們覺得教育險有必要購買嗎?教育險的類型有哪些?那么下面就為大家推薦《教育險有沒有必要購買?教育險的類型有哪些?》,歡迎閱讀。

在家庭中孩子都承載著父母的希望,所以在孩子的成長過程中父母都會考慮要不要為孩子購買教育險,那么你們覺得教育險有必要購買嗎?教育險的類型有哪些?那么下面就為大家推薦《教育險有沒有必要購買?教育險的類型有哪些?》,歡迎閱讀。

教育險有沒有必要購買?教育險的類型有哪些?

教育險有沒有必要購買?教育險的類型有哪些?

1、教育險是什么

教育險又稱作教育金保險,是保險公司推出的一款專門針對0—17周歲(出生滿28天)或者0-14周歲(出生滿30天)少兒的一款保險,主要的目的便是為了孩子準備教育金保險,屬于儲蓄性質,到期給孩子返還一定的保險金作為學費。

簡單來說,就是在孩子上初中、高中、大學等階段,父母可以通過教育金保險領取相應保額的費用用來繳納孩子的學費。

2、教育險的類型介紹

教育險的類型主要有兩種,以保險產品的保障期限來分類,分別是終身型教育險和非終身型教育險。

(1)終身型教育險

終身型教育險考慮的不僅僅是孩子的教育情況,還考慮到孩子的一生。消費者可以按照保險合同每年或者每2年等時間間隔領取保險金,既可以用來作為孩子的教育金,也可以用來作為孩子的養老金,甚至作為家庭財富的傳承。

(2)非終身型教育險

非終身型教育險是真正意義上專屬少兒的教育險,主要區別是返還保險金以孩子教育階段來定,通常情況下在孩子上高中、大學以及出國深造這三個階段開始返還教育金,且返還的金額比較高。另外,非終身型教育險通常會在孩子畢業之后再一次性返還一筆費用。由此可見,非終身型教育險在孩子教育的每一個重要階段,都會獲得保險金的支持。

3、教育險有必要買嗎

在知道了教育新的基本定義和類型之后,下面著重分析下教育險有沒有必要買。大家知道,購買教育險的目的是為了給孩子儲蓄學費,但是教育險和一般的存款儲蓄相比,有哪些特點呢?

實際上教育險有強制儲蓄的功能、保險保障以及理財分紅的功能。故而相較于一般的存款儲蓄而言,教育險有著自身的特色。

(1)教育險有強制儲蓄功能,父母可以根據自己的預期為孩子選擇合適的保額,等到孩子到達了一定的年齡就可以領取相應的保險金。

而教育險的繳納是強制性的,父母在規定的繳費期限內,每年都需要繳納一定的保險費。這樣做的目的相當于繳納的保費儲蓄起來,防止有部分家庭因為支出無規劃導致無法儲蓄的情況。

(2)教育險具有保障性,即便父母發生不幸情況,也可以保障孩子繼續學業。

教育險本質上是一種商業保險,部分教育險設置了豁免保費的功能。意思是說,投保人在繳費期間內,如果發生不幸,多數為身故或者全殘,無力再承擔保費的時候,保險公司可以豁免后續保費,被保險人繼續享有保險權益。

也就是說,購買了教育險之后,子女會在保險合同約定的期間內獲取相應的保險金,即便是發生不幸,也不會影響子女今后繼續教育,保險公司會提供相應的教育經費。

(3)教育險具有分紅功能,一定情況下被保險人可以獲取額外的分紅收入。

教育險不僅可以保障孩子教育經費,而且某些教育險還具有分紅功能。被保險人到期未領取保險金,錢可以進入萬能賬戶,被保險人獲得相應的分紅。

購買教育保險的注意事項

投保建議

1、先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險,卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險,這將保險的功能本末倒置。

2、應問清楚豁免條款范圍。在購買主險時,應同時購買豁免保費附加險。這樣一來,萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時,對孩子的保障也繼續有效。

3、購買教育金保險須小心流動性風險。教育金保險的缺陷在于其流動性較差,而且保費通常比較高,資金一旦投入,需要按合同約定定期支付保費給保險公司,屬于一項長期投資。

4、購買教育金保險時應兼顧保障功能,以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險;

5、家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合,即在小學4年級前采用教育金保險來做教育規劃,在小學4年級后可采用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。

6、教育金保險具有保險的保障功能,可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

7、一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險,不能再繼續孩子的教育金儲備計劃,保險公司則會豁免投保人以后應交的保險費,相當于保險公司為投保人交納保費,而保單原應享有的權益不便,仍然能夠給孩子提供以后受教育的費用。

投保標準

第一,教育金帳戶要專款專用、長期儲備、穩健增值。另外,由于孩子未來的教育之路存在多種可能性,教育金還需要有一定的靈活性,客戶可自主決定教育金的領取時間和金額。

第二,保障靈活可調。平安幸福是父母對孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中,教育金保險

保障需要因孩子不同人生階段風險而調整。保額可調、保障靈活的少兒險才能滿足孩子個性化的人生需求。

第三,教育金保險保費可以豁免。

對孩子的愛不可動搖,不可間斷。如果投保人或者被保險人發生了人身風險,會對家庭經濟造成重大影響,很可能導致孩子的保險計劃無法按時按質完成。

若附加了豁免保費的產品,當投保人身故或發生合同約定的殘疾、重疾或孩子發生合同約定的重疾時,余下的保費將由保險公司代交,確保對孩子的愛實現。

投保須知

1、與其他教育金儲蓄或者投資產品相比,教育金保險產品確有其獨特優勢,但是這類產品的主要劣勢就是流動性差。

2、投資者還可能遇到的情況是,物價持續高漲,目前設定的數額到孩子上學時根本不夠用。

3、為孩子購買教育金保險還需注意兩個要點:首先,是投保中“先家長后孩子”的原則。因為,家長作為家庭的經濟支柱,其健康和生存直接關乎家庭的生存,如果父母這個主要經濟來源突然中斷,孩子將失去經濟支持。其次,充分運用“保單轉換”功能。一般而言教育金保險投資年限不宜超過孩子30歲,那么在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際,把原保單轉為已經成年的孩子今后需要的其他保障品種,可以把定期的少兒保障延期到未來繼續有效。

4、買教育金保險莫錯過保費豁免功能。教育金保險的一大優勢就是具備“保費豁免”功能,一旦投保的家長遭受不幸,身故或者全殘,保險公司將豁免所有未交保費,子女還可以繼續得到保障和資助。家長在選擇教育金保險時就要注意從實際的教育費用需求出發,因為,購買需求之外的保障必然會多交保費,增加不必要的經濟負擔。家長在選擇教育金保險時,也不妨關注下產品的額外收益特征,盡量選擇能提高資金收益率的產品。

從上面的介紹我們可以知道教育險在孩子教育過程中的保障作用還是不可忽視的,所以對于有一定經濟條件的朋友,不妨給自己的孩子購買一份教育保險,也是對孩子的一種教育助力。當然在購買的時候還是要選擇適合自己的注意事項。

部分文字圖片來源于網絡,版權屬于原作者。

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