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買保險,該選大公司還是小公司

2019-03-19
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【導讀】 買車險的時候不少朋友覺得小保險公司不靠譜的,但是從數據來看,小保險公司其實還更加適合某一部分的用戶。

買車險的時候不少朋友覺得小保險公司不靠譜的,但是從數據來看,小保險公司其實還更加適合某一部分的用戶。

就好比豬油和麻油,都是能讓菜更香的,但炒菜用豬油,涼拌用麻油,兩者的目標和場景是不同的。

大小保險公司有什么區別?

大小保險公司的保費價格有差異

大小保險公司的實際保費是有差異的。國家有規定,同一地區所有保險公司提供的車險,優惠系數要一致的。

但小保險公司總是會變個法子,給你提供更多的贈品或者是服務。

舉個例子,小保險公司油卡給你點、免費補油漆送你幾個平方、免費劃痕險,或者是超市卡,這些抵個500塊錢、1000塊錢還是有可能的。

兩者經營理念和市場營銷政策也不同

其實就是經營理念和市場營銷政策的問題,市場上占據較大份額的所謂的大品牌,一般不會用價格來開拓市場,成熟期了,它本身要賺錢了。

其實不光是保險公司,任何行業的任何品牌公司都是這樣的。

根據西蒙顧和管理咨詢公司發布的《商業公司市場戰略調整報告》顯示,大公司往往會注重口碑營銷,小企業更擅長在細分市場里面差異化競爭,其中就包括價格戰。

而對所謂的小公司而言,為了贏得市場和客戶,最直接的辦法就是降低自己的利潤搞便宜,用更低的價格贏得市場和用戶。

小保險公司的實際保費更低

根據某狐數據顯示,注冊資金在100億以下的保險公司,平均實際保費要比100億以上的要低17.41%。

就好比你同樣是吃烤鴨,先不說好不好吃,全聚德、大董之類的這種大店,就是要比那些小店要貴上不少的。

不同保險公司賠付時間差別很大

除了價格差異,不同保險公司賠付時間不同。

某省最新的《2018年第三季度車險理賠服務質量指標測評情況》,里面說了,平均最快賠付的“x邦”保險,只要4.04天就能完成整個賠付流程。

而最慢的“天X”保險,則需要25.62天,賠付效率最高能相差20天。

賠付太慢導致車主可能要先自行墊付

20天看起來差不多,但實際體驗相差蠻多的,賠付的太慢,我們這些車主有可能就要自己先行墊付,自個兒先墊這個錢了。

這就好比朋友請客吃飯,結果剛要結賬他上廁所去了,等你結完出來了,他說那我要不把錢再給你。

雖然本質上還是你那個朋友請的客,但不舒服,總有點奇奇怪怪的,也是影響體驗的,大家出來聚到底圖個什么。

2000塊以下的案件,賠付時間相差不大

不過報告也提到,2000塊錢以下的案件,賠付時間相差是不太大的,最好的和最差的只相差5天。

即使效率最慢的保險公司,也能在9天內完成賠付。

大小保險公司結案率和投訴率差別不大

不管是大保險公司還是小保險公司,結案率和投訴率倒是差別不大的。

《財險投訴率排行榜》查了一下,即使是投訴率最高的保險公司,投訴率也才萬分之1.3。

換句話說,一般情況下只要你向保險公司表示,我要去找保監會找你,保險公司一般都會滿足你的要求。

我們該怎么買車險?

不用擔心小保險公司會跑路

根據《保險法》第92條規定,正規有資質的保險公司,是不存在倒閉概念的。

就好比小賣部會開張倒閉,但你肯定沒聽過警察局會開張倒閉。

《保險法》里面是這么說的,如果保險公司經營不下去,頂多就是另一家保險公司把它給兼并掉。如果沒有人愿意背鍋,保監會就會指定一家保險公司來干事情。

兼并之后,原來的保險公司的保單依然有效,只是承保單位變成新的保險公司了。

就好比你原本是想燒一個紅燒豬蹄的,醬油用完了,但不代表豬蹄就燒不出來了,大不了就燒個清蒸、清燉的,也是蠻好吃的,豬蹄還在。

也不用關心保險公司的賠償能力

我們也不用擔心保險公司會沒錢賠,《保險法》第68、69條規定,保險公司的凈資產必須高于2億。

換句話說,只要你開的不是限量車型,或者價值5000萬的Tuatara超跑,在保險公司愿意承保的情況下,保險公司都是賠得起的。

而且保監會對保險公司的償付能力是有嚴格的監管制度的,每季度動態監測每一個公司償付能力充足率是不是達標。

如果償付能力低于100%,會責令增加資本金,或者是限制它的業務范圍等等一系列措施。

就好比買一瓶飲料,你只要關心飲料味道好不好、喜不喜歡就可以了,飲料安不安全、色素糖分超不超標,國家會管牢的,放心好了。

直接根據核心訴求選擇保險公司就好

總的來說,新手司機對自己的駕駛沒有什么太多自信的朋友,我建議你選一個大一點的保險公司,大保險公司理賠速度快,理賠條件也更寬松,也相對能應對更多的意外場景。

老司機了,駕駛風格也比較沉穩,都是開了10年沒吃過罰單的這種,撞也沒有撞過的,追求性價比的朋友,就選個小保險公司。

從經濟學的角度來說,買了保險沒出險,不就沉沒成本了,少一點總是好的。

選小保險公司,可以盡可能的減少我們沉沒成本,但真的發生意外的時候,小保險公司也能止損,也能幫我們分擔風險,無非就是稍微慢一點而已,它不是說不賠了。

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